Интернет-эквайринг: что это, как работает, кому и зачем нужен

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайрингом называют сервис для приема платежей онлайн. Он позволяет компаниям получать деньги от покупателей через интернет. Данная система оплаты вызывает доверие у клиентов, потому что операторы банка-эквайера строго следят за защитой платежных данных и безопасностью платежей.

Особенности интернет-эквайринга

Система оплаты подходит для всех категорий бизнеса: самозанятых, ИП, ОАО и ООО. Транзакции осуществляются любыми видами безналичных платежей: через интернет-банк, Apple Pay, Google Pay, с электронных кошельков, виртуальных и пластиковых карт. Клиент может произвести оплату за пару секунд. При этом способ полностью дистанционный, покупатель и продавец не видят друг друга.

Главная особенность инструмента заключается в том, что в отличие от торгового и мобильного эквайринга он автоматизирует онлайн-расчеты. Вы сможете организовать оплату в мобильном приложении или на сайте. Система работает с платежными ссылками, которые можно публиковать в мессенджерах и соцсетях либо отправлять по e-mail и в SMS. При этом вам не придется тратить деньги на дополнительное оборудование, так как для функционирования сервиса не нужен POS-терминал и контрольно-кассовая техника.

Таким образом, данный способ оплаты является удобным и безопасным для покупателей, а также эффективным для компаний, которые занимаются электронной коммерцией.

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг: разбираемся на примере

Этот инструмент нужен любому онлайн-бизнесу. Как мы уже говорили выше, он автоматизирует онлайн-расчеты. Это помогает сократить трудозатраты сотрудников, ускорить процесс продаж и увеличить количество онлайн-покупок. Без интернет-эквайринга оплата через интернет менее удобна, и сейчас мы объясним почему.

Рассмотрим пример бизнеса, который работает без автоматизированной системы платежей. Компания организовывает онлайн-курсы. Когда потенциальный клиент приходит на сайт, то заходит в каталог инфопродуктов, выбирает нужный ему курс, хочет сразу его оплатить и перейти к изучению, но не может. Сначала ему необходимо добавить продукт в корзину. Затем с ним связывается менеджер, чтобы оформить заказ. Далее клиент должен оплатить покупку, зайдя в интернет-банкинг. Ему необходимо ввести все реквизиты вручную. Даже после оплаты он не сможет просмотреть материалы онлайн-курса, потому что необходимо дождаться, когда компания увидит, что платеж прошел, и откроет доступ вручную.

Согласитесь, этот процесс длительный и сложный. Так и клиента можно потерять! Ведь пользователи не ищут сложных путей, а аналогичных продуктов на рынке много. Все привыкли к моментальному приему электронных платежей: пришел, заплатил, получил. Именно поэтому малый и средний бизнес внедряют систему интернет-эквайринга, которая позволяет принимать оплату легко и быстро, без хлопот и лишних формальностей.

Как все работает: объясняем простыми словами

Для реализации платежей задействуются пять сторон: покупатель со своим счетом, банк, к которому привязан этот счет, эквайринговый сервис, банк-эквайер и компания-продавец со своим счетом в еще одном банке.

Система работает по следующей схеме:

1. Покупатель выбирает товар или услугу.
2. Покупатель оформляет заказ.
3. Покупатель выбирает способ оплаты.
4. Покупатель заполняет платежную форму.
5. Покупатель подтверждает свое согласие на совершение платежа с помощью введения специального разового кода.
6. Провайдер проверяет подлинность данных и наличие достаточной суммы на счете покупателя.
7. Информация передается в процессинговый центр.
8. Данные перенаправляются в платежную систему.
9. После получения ответа от платежной системы деньги со счета покупателя перечисляются продавцу.
10. На электронную почту приходит чек, подтверждающий успешную оплату.

Кажется, что процесс сложный, но на деле он занимает считанные секунды. Фишка в том, что система обработки информации при расчетах отлажена, а все этапы реализуются автоматически и не требуют вмешательства специалистов.

Как выбрать интернет-эквайринг: критерии и тарифы

Сервисов, которые предоставляют услуги интернет-эквайринга, много. При выборе компании для сотрудничества рекомендуем ориентироваться на следующие критерии:

1. Скорость зачисления денег. После оплаты продукта или услуги клиентом средства на счет продавца поступают, как правило, в течение 1–3 дней. Однако иногда этот срок достигает десяти дней.
2. Размер комиссии. Плата за транзакцию, как правило, составляет 2−10 % от суммы платежа.
3. Дополнительные затраты. Сервис может взимать деньги за подключение и интеграцию.
4. Доступные способы оплаты. Обратите внимание, какими способами можно принимать платежи. Например, сервис «Робокасса» работает только с банковскими картами, картами рассрочки и электронными кошельками. Для сравнения: «Альфа-банк» принимает платежи в разных валютах и предлагает больше способов оплаты (MasterCard, Visa, «Мир», Union Pay, СБП, Apple, Google и Samsung Pay).
5. Длительность процедуры подключения. В зависимости от подключаемой системы это может занимать от 2 дней до 3 недель.
6. Дополнительные требования. Обратите внимание, работает ли выбранный вами банк с клиентами других банков или обслуживает только своих пользователей.
7. Наличие дополнительных возможностей. Некоторые компании позволяют оформлять рассрочку, делать покупки в кредит, настраивать автоплатежи, осуществляют холдирование средств, B2B-платежи и выставление счетов в чатах.

Общая стоимость интернет-эквайринга зависит от платежного сервиса и набора предоставляемых услуг. Что касается размера комиссии, то она бывает как фиксированной, так и непостоянной. Например, может зависеть от величины оборота, сферы деятельности бизнеса и региона. Так, «Тинькофф-банк» берет 2,99 % при доходе до 3 млн рублей и 2,39 % — до 20 млн рублей. При оплате через платежный агрегатор стоимость услуги может составлять до 10 %.

Как подключать интернет-эквайринг?

Подключить систему автоматизированных онлайн-платежей можно через российский или зарубежный банк, а также через специальные сервисы, например: «Единая касса», Robokassa, QIWI, «ЮKass» или CloudPayments.

Порядок подключения таков:

1. Сравните условия и тарифы платежных сервисов.
2. Оформите заявление в выбранной компании.
3. Заключите договор и получите плагин.
4. Установите платежный модуль.
5. Подключите эквайринг (самостоятельно или с помощью специалистов).

ВАЖНО! Обязательно проверьте, как работает система. Для этого необходимо провести тестовую оплату с разных устройств через все платформы, на которых представлен ваш продукт. Для проверки используйте компьютер, ноутбук и телефон. Классно, если вы сможете протестировать инструмент на устройствах с разными операционными системами. Мы рекомендуем посмотреть, как работает система на сайте, в мобильном приложении, а также на других платформах, которые вы используете: соцсети, мессенджеры и так далее.

Плюсы и минусы системы

В интернет-эквайринге главными преимуществами считают следующие:

• Подходит для любого, даже самого небольшого бизнеса.
• Система безопасна как для продавца, так и для покупателя, все участники сделки защищены от мошенников.
• Нет необходимости в дополнительном оборудовании, так как для онлайн-расчетов не нужно покупать POS-терминал и контрольно-кассовую технику.
• Высокая скорость и простота оплаты, которая позволяет совершать покупки за пару секунд.
• Повышение конверсии сайта и рост выручки за счет уменьшения количества брошенных заказов.
• Продажи в режиме 24/7, так как автоматическая система продает круглосуточно без личного участия сотрудников.
• Доступны всевозможные способы оплаты: через интернет-банк, Apple Pay, Google Pay, с электронных кошельков, виртуальных и пластиковых карт.

Таким образом, данная система позволяет бизнесу ускорить взаимодействие с клиентами, уменьшить риски, снизить издержки и трудозатраты, повысить конкурентоспособность и увеличить выручку. В результате внедрения этого инструмента ваша компания сможет делегировать все вопросы, связанные с оплатой, и сконцентрироваться на выполнении заказов.

В рамках этого раздела мы также хотим обратить ваше внимание на два недостатка этой системы. Первый заключается в том, что деньги поступают на счет получателя не сразу. Как мы уже говорили выше, этот процесс занимает от 1 до 10 дней. Второй минус — большая комиссия. Она может достигать 10 %, однако вы можете найти сервисы, которые забирают минимальный процент.

Как обеспечивается безопасность платежей?

Просто сказать, что инструмент безопасен, недостаточно. Давайте разберемся в этом вопросе более подробно, ведь он важен. Безопасность платежей в интернет-эквайринге гарантируется протоколами PCIDSS. Помимо этого, политика всех банков и платежных сервисов, которые предлагают эту систему, соответствует всем стандартам 3-D Secure. Соответственно, любая операция подтверждается одноразовым паролем, который приходит на телефон пользователя в виде push-уведомления или СМС-сообщения.

Логично, что пользователи охотнее доверяют компаниям, которые используют эквайринг. Ведь именно такая система защищает их от мошенников.

Заключение

Интернет-эквайринг автоматизирует оплату товаров и услуг через интернет. Операторы банка-эквайера следят за защитой персональных данных покупателей и безопасностью всех платежей, а также обеспечивают круглосуточную поддержку. Инструмент идеально подходит для онлайн-бизнеса. Но что мешает компаниям внедрить его? Этому есть три объяснения:

1. Нежелание платить за услугу. Некоторые предприниматели пытаются обойти систему, получая деньги от покупателей напрямую. Им кажется, что они в выигрыше, но на самом деле сталкиваются с проблемой масштабирования и большой вероятность блокировки карты из-за ее использования в предпринимательской деятельности.
2. Мысли о том, что эквайринг является чем-то сложным и непонятным. Это заблуждение, так как на деле вам вообще не придется вникать в этот процесс. Специально обученные специалисты подключают систему и обеспечивают круглосуточную техническую поддержку.
3. Нежелание переходить на онлайн-платежи. Удивительно, но в наше время еще есть предприниматели и покупатели, которые предпочитают расплачиваться наличными. Важно понимать, что в современных реалиях оплата через интернет — это норма. Пора освоить этот инструмент, разобраться в нем и понять, что это намного удобнее и безопаснее. Хватит себя ограничивать!

Итак, теперь, когда вы знаете все об интернет-эквайринге, остается только внедрить его в свой бизнес. Удачи!